Was Sie über die SCHUFA wissen sollten:
Tipps von Experten mit Wohner- Pfeiffer
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Begriff, der bei Immobilienkäufen und Finanzierungen häufig aufkommt. Doch was steckt eigentlich dahinter, und wie beeinflusst sie Ihren Traum vom Eigenheim? Unser Immobilienmakler Christopher Pfeiffer hat sich erneut mit Toni Reischhofer, einem erfahrenen Finanzierungsberater bei Hüttig & Rompf in Würzburg, zusammengesetzt, um genau dieses Thema zu besprechen.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen. Hierzu zählen Daten zu Krediten, Girokonten, Kreditkarten, Mobilfunkverträgen oder Zahlungsausfällen. Diese Daten helfen Banken, Vermietern oder anderen Institutionen, die Bonität von Interessenten einzuschätzen und werden gespeichert.
Die Speicherung erfolgt nach festen Fristen, beispielsweise:
- Restschuldbefreiung: Seit März 2023 nur noch 6 Monate nach Abschluss des Insolvenzverfahrens
- Kreditdaten: 3 Jahre nach der Erledigung
- Anfragen (z. B. nach Krediten): 12 Monate
Es lohnt sich also, die eigene SCHUFA regelmäßig zu prüfen, um veraltete oder unrichtige Einträge rechtzeitig zu korrigieren.
Neuerungen bei der Restschuldbefreiung
Für Schuldner gibt es seit dem 28. März 2023 eine entscheidende Verbesserung: Die SCHUFA-Einträge werden jetzt 6 Monate nach der Restschuldbefreiung gelöscht. Zuvor mussten Betroffene oft 3 weitere Jahre warten, bevor sie wieder finanzielle Bewegungsfreiheit erlangten. Ein echter Fortschritt, der viele Menschen entlastet!
Wie beeinflusst die SCHUFA den Immobilienkauf?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann sich erheblich auf Ihre Finanzierungsmöglichkeiten auswirken. Banken prüfen den sogenannten SCHUFA-Score, der Ihre Bonität in einem Wert zusammenfasst. Ein niedriger Score signalisiert hierbei ein höheres Risiko und kann dazu führen, dass Kreditanfragen abgelehnt werden. Toni Reischhofer erklärt: „Wenn Sie mehrfach Darlehensanfragen stellen, wirkt das, als wären diese immer abgelehnt worden – auch wenn es nicht der Fall ist. Achten Sie darauf, stattdessen Konditionsanfragen zu stellen. Diese beeinflussen Ihren Score nicht negativ.“
Warum Sie Ihre SCHUFA regelmäßig prüfen sollten
Herr Reischhofer empfiehlt, mindestens einmal jährlich die kostenlose SCHUFA- Eigenauskunft anzufordern. Damit erhalten Sie einen Überblick über Ihre gespeicherten Daten und können bei Fehlern oder unberechtigten Einträgen rechtzeitig handeln.
Fazit: Ihre SCHUFA im Blick – Ihr Weg zum Eigenheim
Die SCHUFA spielt eine wichtige Rolle beim Immobilienkauf. Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Daten kann Ihnen dabei helfen, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Und vergessen Sie nicht: Seriöse Finanzierungsanfragen schützen Ihren SCHUFA-Score und verbessern Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung.
Wir bedanken uns bei Herrn Toni Reischhofer für die hilfreichen Hinweise und Erklärungen zum Thema Schufa und seinen Besuch bei Wohner & Pfeiffer Immobilien in Würzburg.
Haben Sie Fragen zum Thema Immobilienkauf oder möchten Sie mehr über Finanzierungsmöglichkeiten erfahren?
Das Team von Wohner und Pfeiffer Immobilien steht Ihnen gerne jederzeit beratend zur Seite!